诚信认证
八闽新风采 金保保险网 应运而生

信保强强联合成趋势

关注度:43818  来源:金保保险网  发布日期:2016/1/15 0:00:00

  信托公司和保险公司的合作成为大资产管理时代势在必行的趋势。 

  从政策上来看,20159月保监会发布了《资产支持计划业务管理暂行办法》及《关于设立保险私募基金有关事项的通知》,《办法》规范了保险资管机构开展资产证券化业务的相关要求,《通知》则放宽了险资的投资渠道。

  “从各自优势上来看,保险公司有大量长期低成本资金、大量机构投资者客户及稳定的项目源,是嫁接低成本优质项目的主要资金来源,可以发展成为信托公司的潜在资源。”格上理财研究中心欧阳岚分析指出,“信托具有灵活的制度和全金融牌照的优势,可以连接货币市场与资本市场、金融资本与产业资本、虚拟经济与实体经济,能够以贷款、股权、债权、权益等多种方式为资金提供安全的保值增值服务,因而能很好地弥补险企本身短板。”

  欧阳岚指出,从发展瓶颈上来看,信托业正处于转型的关键时期,面临着传统融资类业务收缩、产品收益率下降及缺乏大型机构客户等问题,信托业的创新业务亟须落到实处;而保险资金受到保险契约的制约,对外投资收益过低,通过信保合作则可以解决上述问题。而从目标客户上看,由于传统保险资管产品是基于风险保障功能所衍生出来的产品,保险产品多为投资起点低、收益低的产品,客户群体较为广泛。近年来,随着保险的功能越来越强大,保险逐渐发展成为风险保障+财富管理型机构,其客户群体也逐步过渡到中高端人士;而信托的客户群体定位则更为精准,多为中高端人群或高净值客户。而家庭基本保障和财富传承则是高净值人群两大最主要需求。因此,信保合作将保障和财富传承结合起来,将客户群相互渗透,两者业务更综合,受众将会更广泛。

  据介绍,当前信保合作的方式主要以三种形式存在:一是信托公司和保险公司实现股权方面的合作,是双方高层次、低成本、直观、有成效的合作方式。格上理财统计,截至目前,共有6家保险机构入股信托公司,至少十余家信托公司持有保险公司股份。其中,保险持股信托的案例有中国平安持股平安信托,中国人保持股中诚信托,安邦持股天津信托,国寿控股持股重庆信托,泰康人寿持股国投信托,生命人寿持股国民信托;信托持股保险的案例有国民信托持股汇丰人寿,中信信托持股中德安联,粤财信托持股众诚保险和珠江人寿,中泰信托持股都邦财险等。

  另外,信托公司与保险公司通过各自专业化的创新能力,信保合作在产品创新上同样大有可为,并且呈现出多元化的发展趋势。同时,在渠道上,信保合作也可以实现优势互补。


       关注金保保险网www.jinbx.com) ,每日定时更新,为您呈现更多热门保险资讯