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互联网保险:“钱景”可期 风险须防

关注度:27860  来源:金保保险网  发布日期:2016/1/30 0:00:00

    在政策的持续推动和市场需求的刺激下,互联网保险获得了极大的发展。同时,新业务也带来新风险。保险公司不仅要加大对互联网保险产品的创新,也要提高承保风险的识别能力和理赔的反欺诈能力,更好地保护消费者利益

  2015年,对互联网保险行业来说,意义非凡。20157月,在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后不久,行业便迎来首份互联网金融分类监管细则——《互联网保险业务监管暂行办法》的落地。在政策推动下,行业加速发展,到目前,已有4家专业互联网保险公司拿到牌照,同时,多家险企都将互联网保险视为2016年的重要业务发展方向。

  多家险企“开疆拓土”

  继众安在线财产保险公司成立两年后,新近有3家专业互联网保险公司获批。其中,泰康在线于20151118日正式挂牌成立;安心保险于2015年最后一天获得开业批文,拟于今年1月中旬正式开业;而易安保险已经基本完成了筹建工作,正在向中国保监会申请开业验收。

  除了专业互联网保险公司,传统保险公司也在这一领域持续发力。据了解,目前,已有险企将互联网渠道进一步提升至集团战略层面。

  “平安将不再局限于平安内部的综合金融,而是将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放,携手金融同业,共同利用新科技,打造更加强大的、开放式的互联网金融服务平台。”中国平安集团董事长马明哲在新年寄语里,为集团2016年发展定下方向和目标。

  互联网保险的迅猛发展,离不开监管层的支持和鼓励。“有序增加专业互联网保险公司试点机构,这是出于充分发挥互联网保险在促进金融普惠、服务经济社会发展独特功能的考虑。”保监会相关负责人表示。

  或将引导主动投保理念

  互联网保险也有其自身的发展优势。“大数法则是保险业的立业之本,但限于技术能力,传统的大数法则只能建立在历史数据和抽样调查基础上,存在较 大缺陷和不足。”蚂蚁金服副总裁、保险事业部总经理尹铭认为,互联网不仅能够获取海量数据,而且维度更加丰富,实时性更强,准确度更高,从而能够帮助保险 精算更“聪明”地定价,推出更多用户能够承受、保险公司能够盈利的保险产品。

  “相比传统保险推销的方式,互联网保险让客户自主选择产品,服务便捷高效,缩减了交易成本的同时,降低了退保率,理赔也不再像以前那样困难。” 北京工商大学保险学系主任王绪瑾表示,潜移默化中,互联网保险将提高居民的投保意识和风险保障程度,使保险回归防范和转移风险的本质。

  业内人士认为,随着互联网带动下的消费人群不断增长、互联网保险用户基数持续扩大,跟随互联网一起成长的“80后”“90后”将成为消费主力, 消费者对于保险的认知也将逐渐改变,主动购买保险的消费者将逐年增加。未来,互联网保险或将引导更多消费者形成主动投保的习惯。

  “2015年互联网保险发展非常迅猛,参与互联网保险业务的公司已突破100家。未来,互联网保险一定会成为生命周期管理和财富管理的重要工具,互联网保险的场景化、高频化、碎片化的产品推出将更加频繁。”中国保险行业协会秘书长刘琦表示。

 面对新风险须保持警惕“近年来,互联网与保险加速融合,一方面,互联网保险业务规模急剧扩张,创新不断涌现;另一方面,互联网保险虽然并未改变 传统保险的固有属性,但相伴而生的一些新模式、新产品、新平台所带来的新风险可能与传统风险相叠加,进一步加剧风险。”太保寿险董事长、总经理徐敬惠认 为,保险业在面对互联网保险对传统保险的改造时,要对新风险和新问题有清醒的认识,并保持警惕。

  徐敬惠建议,保险公司不仅要借助大数据技术实现更精准的保险定价,还要提高承保风险的识别能力和理赔的反欺诈能力,提升保险业的风险管理能力和水平。

事实上,针对互联网信息安全风 险高的特点,《互联网保险业务监管暂行办法》要求保险机构加强信息安全管理,确保网络保险交易数据及信息安全。同时,《办法》还加大了对保险机构不严格履 行信息披露和安全管理职责的惩戒力度。如,对因内部管理不力造成销售误导、信息丢失或泄露等严重事故的保险机构,保险监管机构可以及时责令停止相关产品的 销售,以确保保险机构切实履行信息披露和安全管理义务,更好地保护消费者利益。

 

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