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险企2015保费透视:大公司控银保 中小型抢规模

关注度:19960  来源:金保保险网  发布日期:2016/2/2 0:00:00

    中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国太平、中国再保险等6家上市险企已披露2015年保费数据(未经审计),6家险企保费收入均实现同比正增长,不过,大型公司的一大特点是,控制银保规模。 

    而去年频发举牌的险企以中小保险公司居多。而这类公司却是主要运用了规模策略。趁着大型保险公司收缩银保规模的空当,迅速加大银行网点的抢占,并一举将公司规模吃成胖子。部分新开不久的中小保险公司,已经实现盈利。 

    上市公司保费均出现正增长 

    上市险企披露的业绩快报显示,中国人寿去年实现原保险保费收入3641亿元,同比2014年原保费收入3312亿元,增长了9.93%。中银国际近期发布的研报显示,2016年中国人寿发展方向仍是个险、期交、价值,同时,中国人寿将继续收缩银保渠道规模,考虑增加信用债配置,继续发力大健康、大养老,目前成立的健康险事业部,未来或发展为专业健康险公司。 

    中银国际调研显示,2015年国寿银保渠道保费却较同期有所下降,目前中国人寿银保渠道的协议成本约2.5%,渠道成本优于行业。中国人寿目前股票及基金占比约10%,固定收益类投资久期在5年左右,协议存款平均剩余年限在2年以上。中国人寿2016年基本不再增加协议存款,但会考虑增加信用债配置,在风险可控的情况下适度增加非标资产。总体上中国人寿会适度增加风险容忍度。目前非标资产收益率约5%6%中银国际提到。 

    数据显示,新华人寿去年实现原保险保费收入为1118.59亿元,同比2014年原保费收入1098.68亿元,增长了1.81%。新华保险于日前召开2016年工作会议,提到今年工作总基调是规模稳定、价值增长、结构优化、风险可控,主题为加快转型发展、强化自主经营 

    中国平安旗下4家子公司去年保费均实现大幅增长。平安财险去年实现原保费收入达到1636.41亿元,同比2014年的1428.57亿元,增长14.55%;平安人寿去年实现原保险保费收入2084.48亿元,同比20141739.95亿元,增长19.8%;平安健康险去年实现原保费收入5.23亿元,相比2014年的4.17亿元,增长25.53%;平安养老去年实现原保费收入达到130.86亿元,相比2014年的88.61亿元,增长了47.67% 

    中国太平洋保险去年全年寿险部分实现保费收入1085.89亿元,相比2014年全年的986.92亿元,增长10.03%,太平产险去年全年实现保费收入944.39亿元,相比2014年的928.37亿元,增长了1.73%。事实上,大型保险公司都在调整业务条线,大型上市险企的保费增速体现了行业平均增速。2015年保险业实现保费收入2.4万亿,同比增20.0%2014年增速17.5% 

    中小型公司迅速实现盈利 

    去年这波险资举牌的险企,中小保险公司居多。而这类公司却是主要运用了规模策略。趁着大型保险公司收缩银保规模的空当,迅速加大银行网点的抢占,并一举将公司规模吃成胖子。南都记者从珠江人寿获悉,截至2015年末,公司全年共实现保费收入211亿元,资产规模达到339亿元,实现净利润4230万元,这意味着该公司打破了之前寿险公司需要78年才能盈利的行业惯例。 

    珠江人寿人士对南都记者表示,珠江人寿以实业投资为主,采用各种有效的增信方式和明股实债的投资形式,确保资金安全的前提下获取较高的投资收益。珠江人寿资金主要投向健康养老产业、教育、高速公路、铁路、港口等领域,既为实体企业的发展提供资金支持,也满足了公司的盈利需要。2015年珠江人寿累计实现投资收益24.4亿元,全口径的总资产投资收益率为9.77% 

    天安财险2015年传统保险业务保费超过130亿元,保费增速高于行业平均5.8个百分点,总资产规模突破1600亿元,2015年整体实现利润3.8亿元。2015年华夏保险保费超过1600亿元,而2014年的规模保费为705亿元,其规模保费增速超过103% 

    合众人寿官方微信披露的数据显示,2015年度的总保费为185亿元(2014年为192.18亿元),总保费较去年微幅下滑,年末总资产772亿元,委托资产综合收益率8.9%。值得一提的是,合众人寿去年收购了美国的15处养老社区,是保险资金出海收购养老社区的第一个成功案例。 

    泰康人寿2015年实现营业收入1272.94亿元,实现净利润88.07亿元;其2014年实现营业收入983.88亿元,净利润67.99亿元。前海人寿2015年实现营业收入315.13亿元,实现净利润30.98亿元;2014年实现营业收入87.35亿元,净利润1.33亿元。

 

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